为了提高金融机构不良资产处置效率,根据相关法律、法规, 结合法院司法拍卖工作以及上海浦东发展银行股份有限公司温 州分行(以下简称浦发银行温州分行)“拍卖保”相关贷款业务 情况,就浦发银行温州分行向温州市中级人民法院(以下简称温 州中院)拍卖标的物买受人予以贷款有关问题,形成如下会议纪要:
一,“拍卖保”贷款产品概况
“拍卖保”系指,借款人因自身购置住房或者因企业自身、 关联企业生产经营用房所需,参与法院对商品房、工业用房、商业用房(含写字楼、商铺等)、自用住房的公开拍卖,为解决购 买资金需要,向浦发银行温州分行申请开具保函和申请贷款。
温州东城支行(办公地址为:鹿城区民航路 176 号)作为浦 发银行温州分行办理该项业务的联系机构。
1、贷款授信对象:包括自然人或在温州地区注册的企业法 人。
2、司法拍卖类型:法院网络司法拍卖和现场拍卖。
3、房产类型:温州市范围内的两证齐全、权属清晰的住房、 工业用房、商业用房(含写字楼、商铺等)。
4、贷款支付时间:浦发银行温州分行在借款人拍卖成功后, 借款人提供相关资料,经审查同意并签订相应合同及委托公证, 在办理产权转移预告登记和抵押权预告登记后,并在房产抵押登 记手续办毕之前开具保函或发放贷款,该贷款资金在法院拍卖公 告规定的时间内通过受托支付至温州中院指定账户。
二、具体衔接、联系事项
1、授信时间:浦发银行温州分行应在竞拍人参加拍卖后、 拍卖成交前完成授信。准备参与温州中院司法拍卖的竞买人,根 据相关法律规定,向法院交付不低于拍卖标的起拍价 10%的保证 金。竞买人申请贷款的,原则上在拍卖公告发布后 10 日内与浦 发银行温州分行联系贷款事宜。浦发银行温州分行根据贷款条 件,对竞买人借款资格以及相关拍卖标的情况作尽职调查。
2、贷款金额确定:竞买人竞买成交后,向浦发银行温州分行提出贷款申请,银行经办人员与法院联系确认拍卖物具体情况 后,核定保函或贷款金额,并将《“拍卖保”贷款工作联系单》 交予温州中院;法院确认竞拍成功事实后,将《“拍卖保”贷款 工作联系单》交付浦发银行温州分行经办人员收执。《“拍卖保” 贷款工作联系单》双方各执一份。对于不适合以贷款方式付款的 房产类型,法院在《“拍卖保”贷款工作联系单》明确告知浦发 银行温州分行不应办理贷款。
3、拍卖标的物产权登记的委托:买受人应在拍卖成交后 10 日内缴纳首付款。首付款到位后,温州中院回复《“拍卖保”贷 款工作联系单》,并出具《拍卖成交确认书》。浦发银行温州分行 应在 3 个工作日内与买受人签订贷款合同、抵押合同。买受人与 浦发银行温州分行以公证方式,将拍卖物相关法律文书收执、房 产及土地过户、相关税费缴纳及贷款抵押登记事宜委托浦发银行 温州分行代为办理,相关公证文书还应确认买受人系夫妻共同购 买或个人单独购买的事实。
4、办理抵押预告登记和贷款发放:温州中院收到买受人和 银行双方签订的主债权合同、抵押合同和买受人委托贷款银行的 工作人员办理各项房屋登记的委托书后,应出具公函给银行办理 房屋转移预告登记和抵押预告登记手续。房屋抵押预告登记手续 办妥之后,浦发银行温州分行应在 3 个工作日内发放贷款,并将 款项支付至温州中院指定账户,并注明款项用途为×××(借款 人)购买××××××(房产)款项,或者向法院开具无条件不可撤销的拍卖款履约保函。
5、拍卖物产权过户与抵押登记:温州中院收取全部拍卖款项或收到履约保函后,于 5 个工作日内出具产权过户相关的《执 行裁定书》、《协助执行通知书》、《收款收据》等文书,并在《执 行裁定书》中确认拍卖物已抵押给银行事实,将上述法律文书原 件交予浦发银行温州分行,由浦发银行温州分行根据公证委托权 限,办理产权过户和抵押登记。若以履约保函方式支付价款的, 浦发银行温州分行在接到法院通知时,依保函内容规定向法院支 付担保金额的款项。
三、风险分析与防控
1、“拍卖保”系浦发银行温州分行向借款人提供的商业性 贷款,贷款合同的条款设计、关于贷款对象、房产价值、授信金 额、贷款期限、还款方式、担保方式等贷款业务风险点的尽责调 查、贷款发放审查以及贷后管理等事项,均由浦发银行温州分行 自行进行并承担相应风险。温州中院拍卖公告中明确载明房产腾 空、租赁、存在瑕疵等相关情况。授信前,浦发银行温州分行可 向温州中院经办人询问房产上述情况,并告知借款人不能办理贷 款的风险。
2、如需延长保函有效期的需在本保函到期前 5 个工作日, 买受人书面申请并经温州中院同意后通知浦发银行温州分行做 有效期修改,并以浦发银行修改后的保函有效期为准。若温州中 院裁定重新拍卖的,法院出具《执行裁定书》并送达浦发银行温州分行,同时将浦发银行温州分行汇入法院执行账户的款项全数 退还。在保函开具后,如果申请人未能在规定时间内履行付款义 务又未获法院同意延长付款期限的,法院需在保函到期前 5 个工 作日内向浦发银行温州分行发出书面通知,浦发银行保证在收到 支付的书面通知后,依保函内容规定向法院支付担保金额的款 项。
3、因买受人未及时提交贷款申请、支付首付款、委托公证 或与浦发银行温州分行办理相关借款、担保手续致使银行无法依 约完成审查或者发放贷款的,买受人也应按照拍卖成交书确定的 交款期限全额支付拍卖价款,否则应承担未能按时完成款项支付 的法律后果。
四、其他事项
1、本会议纪要与相关法律、法规相抵触的,以相关法律、 法规为准。
2、全市各基层法院与浦发银行温州分行及其支行之间就拍 卖标的物买受人予以贷款的相关事宜,应遵守本会议纪要。
温州市中级人民法院
上海浦东发展银行股份有限公司温州分行
2014年3月4日
